相较于国内的保险,为什么很多人喜欢买香港保险?

众所周知,香港物价高,但作为全球金融中心之一的香港,其保险产品却相对便宜。相同的的保额,香港保险所需的钱要少很多,普遍会少20%以上,甚至达30%。根据香港保监处的统计数据,2017年内地访客新增保费高达508亿港元,保费总额(寿险+产险)4,896亿港元。香港保险为什么这么受欢迎,促使内地人士不远万里前往香港购买?香港保险真的这么好吗,和内地保险对比又有哪些优劣势?大家有没有必要赴港买保险呢?

首先拿重疾险为例:

内地保险:先看国内几家比较有名的保险公司重疾计划,国内大多数保终身的重疾保险覆盖病况为80种重疾+20种轻疾,仅保到88岁。国内重疾保险的保额大多在10万-30万左右,最高才40万……期中计划没有任何分红,如果期满没有患病付赔,那么保险公司就返还128%的保额。就是说,一个快30岁的人,投保额10w元,若50年后我生病了,保险公司也只赔10w元;可是50年后的10w跟现在的10w的价值一样吗……

香港保险:对比了香港比较出名的保险公司,他们单次付赔的计划保障70多种疾病,多次付赔的保障100多种,而且是保障终生!同样的保额下香港保险保费低约20-30%,且重疾大都在100w保额左右。加上香港保险都有带分红,重疾险的年化滚存利率大概在4%左右,如果到期满没有付赔,那么这是保单的现金价值(就是退保、得病赔钱、身故赔钱)是保额的700%多。也就是说,假如同样投10w保额,50年后生病,加上分红的理赔额就翻了好几倍。香港保险的保费比内地保险的保费便宜而且带储蓄功能 ,抗通胀功能较好。

香港是自由市场,投资渠道多元化,国内市场是管制市场,外汇进出受严格监管,所以两地保险最根本的差异在监管,因为很多问题归根结底是监管政策导致。香港保险监管机构监管的核心是保险公司偿付能力,其他方面基本交给市场自由竞争。国内保险监管则涵盖保险经营的方方面面,比如定价、投资渠道、产品条款、营销活动、投保规则等等。我们知道国内重疾险没有分红,这是监管要求的。少儿险身故责任20万、50万保额限制也是监管要求的,而香港则是父母、兄弟姐妹有同等保额即可。香港经常搞促销活动减免保费或者保费回赠,保险公司可以很好的掌控业务节奏,国内监管不允许。

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