先买保险?还是先理财?

买了几种保险,为何算来算去,保障依然不够?很多人会想该不该加保或者再买多几个保险?而不是去检讨这种买法有没有问题?长久以来,我们都抱着“先保后理”的姿态看待保险和理财。其实“理财为先,保险为后”才是正确顺序!毕竟没有目的的买保险,保障不足,何来财富呢。因为唯有在根据个人状况规划后,才知道个人需要什么保障,以及合适那类型的投资工具。所以在买保险前,个人应该先管理好收支,以及拥有一笔储蓄和应急储备金。

理财最基本的条件是做好金钱管理,包括从中了解自己每个月的收支、身负多少债务,每个月收入是否月光,可不可以储蓄等。达到这些基本条件之后,检视每个月收入及扣掉固定开销(社保、储蓄、所得税、债务、生活开销等等),若有盈余,才探讨购买符合个人需求的保险,最好才是投资选项。不过投资选项必须根据可承受风险配置,;利用盈余支付,而不是动用储蓄或者像银行捡钱,无目的购买保险/投资。

Gigi是一位同时拥有中国注册会计师、中国注册税务师牌照的资深会计师,10几年会计师事务所经验,帮助过无数企业进行财务、税务、上市规划;也是一位财富规划师,从事跨境税务筹划、境外信托与保险、全球资产配置、企业境外上市、海外留学与移民、家族财富规划与传承。

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