年关难过年年过，老祖宗留下的话一点不假。
这不，转眼又到新年了，说实话我这心里真的是没那么期待。
按理说过春节本该是阖家欢乐的事，怎么能说不期待呢，归根结底还是钱闹的。
一年到头在外面不论如何，回了家见了爹妈总还是报喜不报忧，可这报喜总不能只局限于口头上，
“爸妈，这一年我在外面过得不错，这张卡您拿着”，一个沉甸甸的红包递过去，哪怕心知肚明父母不会花只是替自己存着，但唯有这一“递”，才能让爹妈放心。
出门抽根烟，还没点上，堂兄表弟家的孩子一溜烟的跑到跟前，“叔叔过年好！”得，又是几个红包掏出去。
不过你说在外打拼图的是个啥？包几个红包让家人乐呵乐呵就包不起么？
嗯，还真是包不起。
要是搁往年来说，自己省一点，投资一点，到了年底钱包里终归还算富裕。但是今年，说实话我放在各个篮子里的鸡蛋，都没能孵出点什么来，这风险投资里的风险好像全让我一个人赶上了。
之前，小管家关注健康保障的内容会多一些。但随着年龄朝着“中年”一滑再滑，随着一人吃饱全家不饿的日子一去不返，对财务保障的考虑不得不提上日程。
现在，很多朋友都来到了一、二线城市工作打拼，想必大家都听过这么一句话：
“赚多少钱不重要，能存下多少才重要。”
就拿北上广来说，毕业10年，30来岁能够拿到30万左右年薪的朋友大有人在。
但刨除了平日的吃穿用度，刨除了车房租贷，刨除了抚养赡养，最后再刨除一个新手机，一个新皮包等等，还能剩下多少？
光鲜的工作，并不能支撑光鲜的生活。
于是很多朋友想到了投资，自己省一点，用这部分钱再去“变”一些出来。
收益3%，嫌少；收益4%，还是杯水车薪，
入股市吧，搏一搏单车变摩托，
于是靠着并不丰富的金融知识，耗着并不充足的业余精力，看着并不专业的“专家”讲解，经历着一次又一次的涨跌后，发现只亏了一点点。跟旁边的同道中人一比，欣喜若狂。
回头再看看当初稳定的收益，反倒有些羡慕。
每个了解投资的朋友都会收获这样的一句“入门箴言”，那就是鸡蛋要放在不同的篮子里。
但大多数人确只做到了把鸡蛋放在不同的风险中。
买股票、买期货、炒黄金、甚至买马买球买彩票，最后美其名曰，
“你看，我的钱在4个篮子里。”
可是这篮子中有一个把稳可靠的么？他自己的心知肚明。
投资的钱多钱少不重要，有一个鸡蛋一定要放在最稳健的理财产品中。
而年金险，就是声色犬马的风险投资背后，最稳定的避风港。
很多人看年金险，喜欢拿他们和定投、期货去比较。
“哎呀，我一年买5万的年金险，才这点收益啊！”
您请记住，这笔钱不是用来改变生活的，而是防止生活被财务风险所改变的。
他就像牌桌上你尚未推出去的筹码，这是底线，是实实在在握在手里的底线。
今天，小管家就为大家分享一下年金险选购的心得。
说实话，今年年金险的开门红大潮已经过半了，所以咱们今天重思路，轻产品。
一般来说，市场上的年金险主要分为3大类：
领的早，领的时间短，这种产品一般会被冠以“教育金”的包装。产品特性也非常适合父母为孩子做储蓄准备。
领的晚，领的时间长，这种产品一般会以“养老金”的形式保障。产品特性非常适合年轻的时候为自己做养老保障。
领的早，领的时间长，这种产品也非常常见，一般是从3年、5年后开始领取，一直到去世。
考虑年金险产品，很多朋友容易被庞大的数字弄晕。
比方说，如果你打算为一个月省下2千元，一年花2万元投资到年金险当中，咱们以养老金这种形式举例，
你最最关心的一定是在60岁或者65岁之后，每年能拿到多少钱。
比方说A产品是6.5万，B产品是6.7万，那么你多半会更倾向于后者。
但是其实“花多少、返多少”只是年金险的表象，是他的外部决定因素。还有一个内部因素，就是保单随着时间变化的保单现金价值。
未来的生活我们是无法预知的，举一个很简单的例子，在30岁我买了一份年金险，合同要求从65岁开始领取。
但在55岁这一年孩子结婚购房急用钱，那么这份保单能够“变”出多少现金同样是他的价值，同样是我们在购险时应该关注的要点之一。
简单来说，就是我们考虑年金险不能被表面的“收益”所迷惑，收益高固然好，但是决定年金险产品品质的还有一条“暗线”。
这里面给大家举一个实例，具体哪款产品咱们就不说破了，毕竟这类产品不少，一一点名明天就该被查水表了。
就拿年交1万元为例，30岁起交为例。
一般的产品现金价值第一年3300，第二年8400…稳步增长。
但是这款产品第一年的现价就有6000多，第二年则飙到了1万6…于是代理人拿着“半截”现价表来告诉你，“你看，现价多高”
但是到了30年后，投保人60岁的时候，我们会发现一般产品的现价还是在一个区间段很稳定，但是这款产品却在60岁以后变成了0现价。
也就是说60岁以后就不能再退保了，而这个时候正是子女婚嫁、个人医疗容易出问题的关键点，万一想退保或者做“减保取现”，立马傻眼。
今天和大家先分享这些年金险的购险心得，一句话，选购年金险一定要“两条腿”走路。
说了这么多，最后给大家推荐一款产品，复星保德信的星享福年金险。
提到复星保德信这家保险公司，就不得不提一提大名鼎鼎的民营金融巨头——郭广昌的复星系。
复星系是继明天系、航海系、安邦系之外的，第四家民营资本金融巨头，
产业涉及保险、地产、医药、矿业、传媒，实力非常雄厚，截至2015年底，总市值达4053亿，规模非常惊人，
仅在保险布局上，就实际控制或参股境内和境外7家保险公司，
包括复星联合健康、永安保险、复星保德信都属于它的分支。
复星保德信，是由复星集团和美国最大的金融服务商、人寿保险公司之一的保德信金融集团合作设立的，金大腿很粗。
具体到星享福这款产品，属于3类年金险中的“养老金”，咱们来看一下产品介绍：
对于这款产品来说，目前最大的优势在于可以月交，对很多没有理财观念的朋友来说更为适合。
在产品介绍中我给大家测算了一种缴费形式，每月省下不到2000元为自己的养老做准备。
到了退休的年纪，星享福加上基础养老保险还能保持年轻时生活水平。
最后提一句，这款产品的预定利率已经达到了市场最高点，4.025%，后面有机会小管家会再为大家分析这个数值的意义。
