【国咨点案】
坐标：上海市。
案情：上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，上海浦东发展银行股份有限公司因涉及十二项违法违规行为，被责令改正并罚款2100万元。2013年至2018年，该行主要存在下列违法违规事实：未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务。
浦发银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所成功挂牌上市的全国性股份制商业银行。
信源：《新浪财经》
【国咨解案-名律说法】商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著,在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，商业银行已经越来越凸现职能多元化的发展趋势。
1992年成立的浦发银行是一家股份制商业银行。但就在近两年，浦发银行罚单不断，日前，浦发银行因收到2100万巨额罚单，获得多方关注。
据悉，这并不是浦发银行第一张巨额罚单，早在2018年初，该行就因受领4.62亿元天价罚单震惊银行系统。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五款规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：…(五)严重违反审慎经营规则的…。从2013年至2019年，整整7年时间里，浦发银行涉及违规担保、未按规定开展同业业务、四证不全等12大违法违规事实，因此，上海银保监局根据《银监法》第四十六条第(五)项等规定，责令浦发银行改正，并处罚款共计2100万元。
自新中国成立以来，中国银行业改革创新取得显著成绩，整个银行业发生历史性变化，在经济社会发展中发挥重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
但是，近年来我国商业银行不断出现违法违规负面新闻，削弱了投资者信心，影响了金融市场稳定。
浦发银行的此次巨额罚款，也给所有股份制商业银行敲响警钟。各大商业银行必须深刻意识到，银行是一种高风险的行业，合规经营才是商业银行稳健经营和可持续发展的基础。当前，金融市场内外部环境风云变化，非法集资，民间借贷持续向银行系统传导，如果商业银行业务的发展不以合规为前提，商业银行的本体有可能被倾轧。但也应当要把握好一个尺度，“合规”不能等同于“死搬教条”，否则只会阻碍商业银行自身发展。
各大商业银行应当严格按照监管法律，对银行内部现有的制度进行全面梳理完善。剖析近年来各类金融案件和风险事件发生的诱因，有很大一部分也与银行员工违规操作密不可分。一方面银行应当加强员工教育培训，另一方面，银行应当聘请专业法律顾问团队着力解决银行内部合规风险问题。只有这样，银行才能规避金融风险和合规风险，树立商业银行威望，不要再让巨额罚单落到自己身上。
