住房公积金对冲：就是用借款人公积金余额冲还住房贷款，包括商业贷款及组合贷款。公积金冲还贷，就是用借款人公积金余额冲还住房贷款,包括商业贷款及组合贷款。
公积金按月对冲的条件包括：
1、 借款人的公积金贷款已发放，且已经还款一个月及以上；
2、 借款人的公积金账户是正常缴存状态；
3、 借款人的公积金账户余额不低于月还款额的六倍；
4、 借款人的信用良好，没有逾期记录；
5、 住房公积金管理中心规定的其他条件。
如借款人提前偿还住房公积金个人贷款12期后，借款人及其配偶个人住房公积金账户余额大于或等于提前部分还款金额时，可申请办理提前偿还部分贷款。将借款人的公积金账户余额冲抵部分贷款，次数不得超过4次，每次金额不低于5万元。借款人配偶的账户可以一起合并办理。
办理对冲还贷用于提前偿还部分贷款需提供：借款人身份证，需同时冲抵配偶住房公积金账户余额的，提供配偶身份证、结婚证；填报《住房公积金个人借款提前还贷申请审批表》。
住房公积金还贷按月对冲和提前还本哪个更划算？
按月对冲是还款方式发生了变化，由原来的全额现金还款变更为部分或全额住房公积金月缴存额还款。好处在于可减轻每月现金还款压力，但每月还款本金和利息不发生变化。例如：贷款本金50万元，贷款期限20年，月还款额为2835.98元，借款人月缴存额为1500元，签约按月对冲后，月还款额中的1500元直接从月缴存额中划转到贷款账户中，剩余的1336元由借款人现金偿还。
提前还本是直接用个人账户内的住房公积金余额冲抵个人贷款本金，贷款利息将以冲抵后剩余本金和剩余还款月份重新计算，月还款额也将随之降低。好处在于可节省利息支出。同上个例子，在正常还款1个月后，提前还本50000元，月还款额可降低为2551.92元，较还本之前可节省利息17981.34元。也就是说，提前还本越多，节省的利息支出也就更多。
住房公积金是对冲还是提出好？
这个考虑的因素有很多，比如个人因素，国家政策因素等。但不论是选择哪一种呢，适合自己的当下的就是最好的。
