好险管家:2018年终保险年鉴——少儿重疾险

所以对于这款大黄蜂2号,小管家认为没什么可说的,在保障上毋庸置疑,价格上贵出的也不多,最大价格差不过2、3百元,在低年龄段甚至比慧馨安还便宜了一些。所以说在整体上,如果在重疾险方面你目前暂时不考虑终身重疾,那么大黄蜂2号是个非常好的替代品;如果孩子已经有了像哆啦A保、守卫者1号这样的终身重疾,那么你也可以选择更便宜的童乐保或慧馨安单单用作增加保额。

今天咱们接着说咱们的年终保险年鉴,少儿重疾险

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少儿重疾险在少儿保障体系中是一个很有分量的险种。

少儿保障体系一般分为重疾险、意外险和医疗险三大板块,少儿重疾险则是重疾险中关键的组成部分。

在这里,我们说的少儿重疾险是专指少儿定期重疾的。少儿定期重疾险的特点十分鲜明:

价格便宜、保障丰厚、保障年限较低

这些特点也标志着少儿定期重疾在整个保障体系中的两大作用:

1.作为少儿终身重疾险的补充险,增加保额。

2.作为家庭保费预算不足时,终身重疾的有力替代品。

所以总结来说,不论家庭的保费预算高低,少儿定期重疾可以说是“必备”的,这也是为什么小管家先“终身重疾”一步和大家来聊这类险种的原因。

那么既然是必备险种,那么就决定了这类保险的两点必要特质:

1.便宜;2.保障全面

接下来,咱们来说说这类险种的选购要点。

购险要点

其实少儿定期重疾的选购并没有那么麻烦,各位家长在选择的时候要主要注意以下几点:

1)特定疾病

有很多的少儿重疾,都具有治疗开销巨大的特点,这里面的典型就是少儿白血病,一场病足矣拖垮一个中产家庭。

所以对于儿童来说,重疾险的保障额度与特定疾病的额外赔付就显得非常关键。一般来说,我们建议定期重疾的额度不要低于50万,最好可以配置到80万。因为儿童重疾的价格便宜,所以80万的定期重疾也不过1000余元,是很多家庭可以负担的。

2)保费

市面上有一些保险产品,保障比较全面但价格非常高,一个定期重疾要3-4千元的高价。

其实我们选择定期重疾的初衷就是考虑到他的“低价”属性,毕竟少儿定期重疾只是整体家庭保障中的一小部分,选择性价比高的产品,家长把余下的钱增加保障厚度或者给父母添份保障都是很好的选择。

3)特定疾病种类

特定疾病的额外赔付一直是少儿定期重疾险的“保留特色项目”,这和一些高发少儿重疾治疗开销高的特点有关。

一般来说,特定疾病的都是双倍赔付,所以不同产品是否把高发疾病算作特定疾病,就是产品良心与否的标杆。

上图是小管家比较不同产品时的模板,大家可以保存下来自用,今后遇到心仪的产品,可以用这张表比对一下。

目前为止,慧馨安和童乐保的特定疾病的设定算非常实用的了。

产品测评

不同于昨天的定寿市场,少儿重疾在2018年度并没有“掀起什么风浪”,比如2017年就已经大热的慧馨安少儿重疾险,放到现在依然是一款性价比出众的产品。

在2018年初,和谐健康的两款优质产品慧馨安和大黄蜂纷纷下架,让小管家担心了好一阵。

不过在3月份,这两款就纷纷以“Plus版本”的姿态重新问世。在当时的定期重疾市场,慧馨安的长处在于“特定重疾翻倍赔付”,大黄蜂则可以“附加300万医疗险”,可以说风头一时无两。

虽说后来又出了康惠保少儿版、慧馨安少儿两全险等产品,但总体的性价比和保障是实用性并不如慧馨安和大黄蜂更受到认可。

到了今年的7、8月份,一款真正能打的少儿定期重疾—童乐保才站了出来。从保障上来看,童乐保相比慧馨安只多不少,在低年龄段时保费还要比慧馨安便宜。

这也让我在当时的新品测评文中直呼:为0-3岁宝宝选择定期重疾,可以无脑选择童乐保。

在今年的中下旬,随着大黄蜂的下线,少儿定期市场慢慢成了慧馨安和童乐保的天下,直到百年人寿在年底的全面发力,推出了大黄蜂2号。

所以接下来,咱们就再次以对比测评的方式,回顾一下慧馨安、童乐保和大黄蜂2号这3款优质的少儿定期重疾。

1)童乐保&慧馨安

其实童乐保和慧馨安这两款产品,在保障上的差距并不大。

当然了,如果你是个非常细节的人,会发现童乐保在每项保障的种类上都比慧馨安多了一点。不过这点差距在保费上也有体现。

所以这两款产品对比来看,对于低年龄段的小朋友来说,大家可以直接选择童乐保;至于高年龄段的,各位宝妈可以根据家庭的保费预算来决定。

2)大黄蜂2号

在百年人寿刚刚推出这款产品的时候,小管家心里只有两个字,惊艳。

从测评对比图上我们就能看出,单单看这款产品的保障项目,可以说是一片飘红。

可以说做到了“你们有的我都有,你们没有的我也有”。

不仅仅在童乐保、慧馨安的原有保障上做到了升级,还添加了投保人豁免和保额复利增长两大实打实的福利。

所以对于这款大黄蜂2号,小管家认为没什么可说的,在保障上毋庸置疑,价格上贵出的也不多,最大价格差不过2、3百元,在低年龄段甚至比慧馨安还便宜了一些。

所以说在整体上,如果在重疾险方面你目前暂时不考虑终身重疾,那么大黄蜂2号是个非常好的替代品;如果孩子已经有了像哆啦A保、守卫者1号这样的终身重疾,那么你也可以选择更便宜的童乐保或慧馨安单单用作增加保额。

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这个人很懒,什么都没有留下~

  

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