P2P合规检查新进展:新增多个要求,为备案做准备

2019年,P2P网贷平台合规检查继续开展。相对自律检查“即查即改”的要求,行政核查的“一票否决”则更为严格。随着行政核查进入深水区,P2P网贷平台实际运营依然错综复杂。

1

监管升级为“三降”

为防范互联网金融外溢风险,P2P网贷行业监管由“双降”升级为“三降”,扩大清退平台范围,部分地区还要求规范平台风险提示;行政核查期间,多地要求P2P网贷平台执行“三降”,而《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”)还要求辖内P2P网贷平台总数、业务总规模、出借人数实现三降。

2

扩大清退平台范围

在175号文等政策影响下,2019年将有不少平台被清退。与之前浙江、上海地区清退规模较小平台不同的是,此轮平台清退范围扩大到僵尸类平台,在营规模较小平台,在营高风险平台,以及数据披露不配合、不全面、不真实的平台,重新开业平台。

3

规范风险提示

108条要求P2P网贷平台应对出借人进行风险提示。2019年1月31日,广东互联网金融协会、广州互联网金融协会发布《关于加强网络借贷出借人风险提示的通知》,要求P2P网贷平台在网站、APP、微信小程序等网络渠道,以红色大号字体进行投资人风险提示。

为规避各平台风险提示措辞标准不一,此次协会明确指定了风险提示语:

“风险提示:网络借贷为自愿,出借资金须谨慎。风险意识记心上,本息损失皆自担。”

相对之前行业普遍采用的“网贷有风险,投资须谨慎”,着重强调了出借人风险自担。

4

初步明了数据报送流程

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》指出平台备案前要接入信息披露和产品登记系统,关于合规检查接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

175号文要求正常运营平台定期向网安中心数据报送管理系统填报数据。

而1号文对系统接入做出指导,要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。

全国互联网金融登记披露服务平台由中国互联网金融协会主管,包括平台机构信息、运营信息、资金存管、项目信息(开发中)四大板块。该系统数据由平台报送,数据内容向社会公开。

5

收益率下降,行业回归理性

毫无疑问,合规检查仍然是P2P网贷平台2019年重点工作内容之一,随着行业的正本清源,收益率下降对网贷行业来说也是理性回归的表现。收益下降,P2P平台的运营成本降低,对于网贷平台的稳健运营发展是有利而无害,在提高安全出借环境方面也有着重要的作用。平台降息可降低资产端借款人的压力,在加强风险控制上起到降低风险的作用。

尽管网贷行业的收益率下降,但目前整体仍处于降而不低的状态。相较于宝宝类理财产品、银行理财产品、患得患失的股票收益来说,在市场上仍是较为可观的收益。未来行业发展仍旧比较吸引人的,也是比较可观的。

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