重疾险的价格，对于很多保险小白来说，真的是挺迷幻的。
一份同样保障50万的重疾险，保费从几百到几万的产品，我都能给你找出来。价格差别的比例之大，堪比北京楼价的二环之于七环，上海楼价的静安之于崇明岛。
但是和买房子同理，同样的80平米，你要看的除了价格，更多的是地段、房型、朝向、楼层等等等等。
那么买保险，除了被代理人无限放大的保额与保费以外，你还有很多重要的点要看到。
今天咱们就针对刚刚入门的保险小白，来说说重疾险其他的注意要点：
影响重疾险价格的内部因素
影响重疾险价格的外部因素
高性价比重疾产品推荐
内部因素
差别1：保障年限
对于重疾险来说，保障年限是决定价格的一个非常关键的因素。
拿百年人寿的新品，守卫者1号来说，30岁男性购买50万保额，
保障终身价格为：7950元
保障至70岁价格为：4810元
价格下降幅度高达40%
所以这里大家注意，一定要在弄清保障之前，先把保障年限与年龄之间的对应关系搞清楚，做到心中有数。
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差别2：身故责任
另一个对保费影响较大的因素，就是重疾险含有何种身故责任。
在重疾险中，身故责任就是当被保险人一辈子都没有出险，无疾而终后家人可以领到的赔偿金。
身故责任一般为赔付：保额、保单现金价值、已缴保费
在这其中，保额是价值最高的，比如单次赔付重疾险，康乐一生C
30岁男性50万保额的价格为：6095元
如果附加了身故返还保额，价格为：8094元
价格提高的幅度近33%
这里很多朋友会问我，
“保单的现金价值是什么？”，或者“保单现价和已缴保费哪个更高？”
首先，每张保单都有他的现金价值，这个价值随着时间的推移而改变。
比如保障终身的重疾险，那么他的保单价值就会随着时间的推移而提升，我们以康惠保多倍版为例：
一位40岁男性，购买10万保额，10年缴费，年缴费为3701元。
也就是说，这款产品如果返还已缴保费，那么最高返还价值是37010元，占保额的37%，在第10个保单年度可以达到。
如果返还保单现金价值，那么随着时间的推移，在第39个保单年度达到最高值，为44982元，占保额的45%。
也就是说，是已缴保费更划算，还是保单现价更划算，要根据产品的条款和出险的年度而定。但赔付保额永远是价值最高的，这点毋庸置疑。
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差别3：中症+轻症&特定疾病
除了常规的重大疾病以外，有一些疾病的危重程度和治疗开销都是不如重疾的，那我们按照赔付的比例把他们分为中症和轻症。一般来说，轻症赔付25%-45%保额，中症赔付50%-60%保额。
还有一些重大疾病，比较高发且治疗开销极高，对于这些产品保险公司也可能进行超额赔付。一般来说，特定疾病会赔付130%-200%保额。
这里面比如康惠保旗舰版，就可以选择是否附加特定疾病等等。
在这其中对保费影响的因素就比较多了，比如中、轻症或特定疾病的具体病种、再比如赔付的比率等等。
关于这方面的疑问大家可以添加我的微信：bxdaren 进行免费咨询。
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差别4：赔付次数
对于重疾的赔付次数，也会对保费产生巨大的影响。比如30岁男性，购买50万保额，
多次赔付重疾险哆啦A保（重疾赔付3次）：8600元；
单次赔付重疾险康惠保旗舰版：5471元。
私下里，很多朋友都会咨询我一个问题，那就是到底该买“单次赔付还是多次赔付”？
这里小管家说一句，只要在经济能力允许的情况下，核心险种尽量买终身多次赔付的，原因有二：
第一，随着医学技术的进步，人类的平均寿命也在稳步增高。甚至不客气的讲，30年后，我们的年龄上限很可能和金钱有着直接的联系。能不能用得起先进的仪器和药品，要看你今天的投入。
第二，中国即将甚至已经步入了老龄化社会，30年后这种情况也许会更加严重。严重的老龄化带来的是严重的医疗压力，那么除了金钱能够分出医疗保障上的三六九等之外， 我想不出其他方式。
所以说，终身多次赔付的产品在任何年龄，在经济条件允许的情况下，都该成为我们保障体系中的核心。
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以上几点，就是能够对保费产生巨大影响的内部因素。同样保额为50万的产品，不同的保障内容，就能让价格相差甚远。
但其实，影响价格的具体因素会不止这些。
外部因素
差别1：公司品牌
保险说到底，也是一种消费品，也就是说保险和手表、衣服一样，除了产品本身的品质以外，还会有品牌的因素影响价格。
至于大公司的产品为什么要比小公司高出一截，小管家此前已经发文分析过了。
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简单来说，买保险不要看公司，要看产品本身。让保费为保额服务，别让保费为品牌服务。
差别2：附加险
有一些重疾险，在主险的基础上还可以附加其他保障。
比如哆啦A保，可以选择附加300万的重大疾病医疗险。附加的费用是多少呢？拿30岁男性来说，这个价格是10元。
这简直就是赤裸裸的福利。
再比如复星加倍保，可以选择附加恶性肿瘤额外赔付，还是拿30岁男性来举例，30万保额的附加费用是1624元。同等水平的独立多次赔付防癌险，价格为3960元，价格是附加险的近2.4倍，你还敢说这不是完完全全的福利么。
所以一般来说，为了保证主险的销售量，保险公司的附加险一般都性价比较高，作为吸引消费者关注的关键点。
这里小管家多说一句，很多人关心的“投保人豁免”其实也是附加险的一种。我们可以把它理解成一款“保额为主险所剩保费”的保险产品。如果你没听懂也没关系，记住一句话：
投保人可附加豁免固然好，但是如果没有也不必强求，主险保障内容才是最重要的。
好险推荐
具体影响重疾险价格的，大致就是以上几项。
作为健康险中最贵的一种，在重疾险的推荐上小管家一直是很谨慎的。毕竟一句话的失误，可能是各位朋友几千上万元的损失。
最近这两个月，重疾产品的上新频率非常高，小管家也把市场上不错的产品为大家列了出来，咱们先上测评图：
单次重疾险和多次重疾险加起来，小管家为大家臻选了10款性价比较高的。
10款产品可以说是各有各的特点。
比如说瑞泰人寿的产品瑞泰瑞盈，总体来说保障单薄了一些。但他有一个最大的特点，就是最高的承保年龄高达70岁，这点“硬特色”是别人比不了的。
哆啦A保、守卫者1号比他的保障再优厚，年龄限制这一关总过不去。
那么对于这10款产品大家如果看了测评图，对某款产品感兴趣，可以微信上私信我。今天在这里我为大家着重介绍两款：
哆啦A保
说实话，在综合保障上，哆啦A保比守卫者1号差了一点点。
但守卫者1号毕竟是后起之秀，更是“瞄着”哆啦A保设计的，超越了一点点可以理解。
但我们从费率上来看呢，守卫者1号的优惠力度没有太大，近万元的保费仅仅差距了几十块而已。
那么为什么我会推荐给大家哆啦A保呢？因为这款产品上线的时间挺长了，业内已经有了很多的理赔案例，小管家仔细了解了一下，弘康人寿从效率到服务再到咱们最看重的拒赔率，都做的相当不错。
买保险就是买个心安，所以在守卫者1号和哆啦A保之间，我觉得两者保障差距不大，可以暂时考虑哆啦A保。
后期守卫者1号的理赔案例陆续出来后，小管家会第一时间分享给大家。
阿童木少儿终身重疾险
阿童木作为瑞泰人寿的新品，小管家觉得算是最适合宝宝们的多次赔付重疾险。
特别是他的少儿特定疾病额外赔付，12种高发疾病（包含白血病）在0-7岁是3倍赔付，8-30岁是双倍赔付。一句话，可以说非常实用了。
基本保障上，5次重疾赔付和3次轻症赔付也是非常靠谱的。
最后，对于这款产品的详细测评，大家可以点击链接阅读。
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好了，今天的内容就是这些，咱们明天再见。
