三张图轻松搞定爸妈的保险!

当然,如果预算有限,可以不买防癌险,只买「防癌医疗+意外」即可。虽然保障不能算全面,但能转移高额的癌症医疗费用和意外风险,也是足够了。再就是意外险,这里竹子同样选择了小蜜蜂,需要注意的是,小蜜蜂的投保规则有一条规定,如果爸妈已经退休或大于60周岁,只能买经典款。保费一年25块钱,保额比125元的尊享款低,但该有的保障还是一个没少。当然,大家也可以选择老年人专属意外险做替代,譬如孝欣保老年综合意外险,易安父母意外险等。

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过年几天,有几点感受很深刻,

一,子女普遍会在春节期间给家里的长辈包大红包,这种传统仪式感一年又一年,一直在延续。但想着趁节日,拿出一部分资金给父母买保险这件事,仍然在少数。

拿竹子所在的三四线城市来讲,很多朋友会认为给钱、买保健品更为实际,也是家里长辈真正需要的。

之所以如此,我觉得一则是保险观念在普及,但不得不承认这个过程是比较缓慢的,相比于一线城市,四五线城市的保险意识还比较淡薄,暂且不说给老人买保险,很多家庭本身就比较抗拒保险。

再者,给爸妈买保险本就考验智商,年纪一大,能选择的保险即少,且贵,健康告知不好过,保额也有诸多限制,总之就是比较难搞,

这也就导致给爸妈买保险的计划一拖再拖,有些就直接放弃了。

另外一点感受源于和家中长辈的聊天,像竹子老家的各位长辈们,只要身体没什么大毛病,子女家庭美满,日子还是可以过得不错的,

到了他们这个年纪,烦恼的事情比较少了,但唯独有一件是老人们最担心的,那就是生病,

一则医院的开销太大,细思极恐,二来生病就意味着会给子女添麻烦,这是老人们最不愿意看到的。

再说生病这事儿,其实真不好控制,年纪大了,身体各项机能就会下降得厉害,多多少少都会有一些健康问题。长辈们说的最多的一句话就是“能不给子女添麻烦就尽量不添”,自己能捱的就尽量自己捱,

细细想来这其实是一件挺心酸的事,作为子女,我们都试图给父母尽可能好的老年生活,却不曾想父母口中的“我们都好”有多少可能只是善意的谎言,

这样一来二去,父母的健康始终得不到保障,子女也未能真正了解父母内心所想。

但其实上面这些情况,是可以通过保险来避免或者说缓解的,尽力而为之,为父母减少一些恐惧和忧虑。

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就像上面说的,给爸妈配置保险,是一件很磨人的事情,可选的产品不多,疾病和意外的风险缺口又很大。

所以,竹子先给大家3个原则性的挑选建议:

1、先把爸妈养老金、医保给买了

我们的上一辈,条件所限,社会保障做得很不好,很多没有单位庇护的人,身上是没有任何保障的。所以,现在有很多城市,都流行补交养老金。如果父母年龄还没超过60岁,一般花上十几万元,就可以一次性补齐,到了一定年龄,父母就可以按月领取“退休金”。

虽然以我们的眼光来看,这钱只不过是自己交钱养自己,很鸡肋,但它能产生的正反馈效果巨大。

父母辈的人,手上有一个来自公家的“保障”,每月有退休金可领,不用完全依靠子女,心里会有极大的安全感。

这是钱多钱少无法衡量的。

当然医保也不是万能的,能报销的有限,还需要补充保额。

2、在力所能及的范围内买到最全面

①能买长期的,别买一年期的

爸妈需要可以覆盖整个晚年的保障,如果预算可以,保障周期尽量选长一些。毕竟人老了,生病的风险就在那里。

②优先买重疾险,买不了再考虑防癌险

重疾险和防癌险的区别,就像是外套和马甲一样。重疾险能保障所有重大疾病,比如癌症、急性心肌梗塞等。防癌险只能保障癌症,保障没重疾险全。但健康告知相对宽松,身体没那么健康也能买。

3、报销型和给付型都要买,凑够保额最重要

因为年龄的限制,爸妈可能买不了或者买不到需要的保额。比如,大多数重疾险对50岁以上人群限制保额最高只能买10万或20万。

所以报销型和给付型都买,把保额凑够。报销型的,可以买医疗险和意外险。给付型的,可以买防癌险和重疾险。

比如,55岁,重疾险只能买10万额度,可以再买10万防癌险+10万医疗险,这样保额也有30万。

03

下面根据爸妈年龄、身体状况的差异,竹子简单梳理了几个配置方案,可供大家选择:

1、爸妈40-60 岁身体健康,怎么买?

如果身体条件比较好,没有三高、心脑血管疾病等等这些,大概率能通过重疾险的核保,建议优先考虑买消费型重疾险。

我们以50岁男性为例,我做了下面这个方案:

给爸妈买重疾险,选消费型的最好。返还型的杠杆很低,甚至可能出现保费倒挂的情况,就是交的钱比赔的保额还多。

选了瑞泰人寿的瑞盈重疾险,因为投保年龄最高能到70岁,核保也相对宽松。产品简单,性价比高。

而且缴费年限可选择缴费到70岁。缴费期限越长,每年交的费用相对更低一些,杠杆会比较高。

竹子测算了一下,给爸妈买,杠杆虽没有年轻人买那么高,但也不低,

50岁的男性买30万保额,保到70岁,交至70岁,保费是3993/年(不附加轻症)。杠杆有3倍多,依然能起到以小博大的作用。

瑞泰瑞盈具体评测请戳:这款新重疾,「优秀到逆天」

百万医疗险选了平安e生保保证续保版,首先是平安这个大品牌,额外免费的就医绿通服务很不错。

除了服务,还有就是保费低,保障高,一年一千多,万一得大病能赔几百万。自费药品、项目,超过免赔额(一年1万)的部分,都可以100%报销。

再就是它保证6年续保,

你买了之后,至少6年内,不管这个保险还存不存在了,都不耽误用它看病,至少6年不用愁了。

老人家6年的住院、大病治疗费,可是相当大的一个保障,

6年后,如果保险还在,那还能继续保个6年,最多到99岁,这个期限还是很让人安心的。

平安e生保保证续保版具体评测:这款大公司医疗险续保bug终于解除了,可放心大胆买!

给爸妈买意外险,要更看重意外医疗责任。毕竟岁数大了,磕磕碰碰受伤、骨折之类的,发生的概率比较高。

所以竹子选了上海人寿的小蜜蜂综合意外险,看重的是它便宜,而且该有的保障一个不少。

2、爸妈40-60岁身体不健康,怎么买?

如果父母有“三高”、冠心病或体重超标等,就很难买上医疗险和重疾险,核保过不了。

这个时候就可以考虑购买防癌险和癌症医疗险,这类产品的健康告知相对宽松,大多数爸妈都能买得上。

同样以50岁男性为例,做了下面这个方案:

昆仑康爱保的性价比很高,最良心的是,含原位癌责任,可以赔付25%的保额,而且带豁免责任。

健告和核保也没有重疾险严格,线上投保,无需体检,爸妈年龄在60岁以下都能买。

产品具体评测请戳:这款可带病投保的长期防癌险,我举双手推荐!

癌症医疗这方面,选了安心的安享一生防癌医疗险。它从去年上市就很受欢迎。年底还出了升级版,保障更好。

一年有200万的癌症医疗保障,0免赔,不限制社保用药,自费公费、靶向药都能报。有社保的,100%报销,没社保的报销50%。甚至异地就医交通费都可报销。

另外,它的续保条件超宽松。条款里面写明了,无论是否发生理赔,续保无需健康告知,无等待期。也就是,即使患癌理赔过,还能续保,简直是大写的优秀。

另外,升级版安享一生院外靶向药可以报销,额度有30万,报销比例是70%。

产品具体评测请戳:安享一生大升级,吹爆性价比……

3、爸妈60岁以上,身体不健康,怎么买?

60岁以上,不管身体健康状况怎样,重疾险几乎是买不了的。更何况现实中,大多数60岁以上的老年人,身体都是存在或大或小的毛病的。

下面以60岁男性为例,做了以下这个方案:

 

太平人寿的康爱卫士这款产品,竹子之前有推荐过,它有两个最大的亮点,

一是对于治疗费用较高的癌症,包括恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病,可以赔付双倍保额,也就是最高赔付20万。

第二,如果你没有得重大疾病,而是在保障期间内身故了,之前交的保费还能退回来。

在健康告知方面,

少了一条“被保险人未曾在其他保险公司投保时被拒保、延期、加费或在附加条件下被承保”,

要知道这在绝大部分健康险中都会被询问到的。

另外,像孝亲宝问到的直系亲属癌症史,它也没有问。

这款产品即使老年人买,也不存在倒挂(就是交的保费比保额还高)的问题。

当然,如果预算有限,可以不买防癌险,只买「防癌医疗+意外」即可。虽然保障不能算全面,但能转移高额的癌症医疗费用和意外风险,也是足够了。

再就是意外险,这里竹子同样选择了小蜜蜂,

需要注意的是,小蜜蜂的投保规则有一条规定,如果爸妈已经退休或大于60周岁,只能买经典款。保费一年25块钱,保额比125元的尊享款低,但该有的保障还是一个没少。

当然,大家也可以选择老年人专属意外险做替代,譬如孝欣保老年综合意外险,易安父母意外险等。

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以上就是关于给父母买保险的一些案例和参考,

总之,作为子女的我们,一定要更加努力奔跑,让成功的速度快过爸妈老去的速度,如果不行,就尽我们自己所能,给自己和父母买一份安全感和踏实。

最后,竹子在这里祝天下所有的爸爸妈妈们,都能身体健康福常在。

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这个人很懒,什么都没有留下~

  
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