【国咨点案】
坐标：上海市。
案情：近日，中国裁判文书网公布了一则民事判决书，上海一男子白某因信用卡莫名欠款将招商银行（下简称招行）信用卡中心告上法庭，经过两次民事判决，最终法院判决招行信用卡中心撤销该男子的不良征信记录。2005年5月，白某向招行等银行申请了多张信用卡，透支本金共计90835.38元。信用卡逾期后，白某被招行在内的银行多次催讨仍拒不还款。2012年3月15日，上海市虹口区人民法院审理后，对白某依法处罚并适用了缓刑。但2019年6月6日，白某向中国人民银行征信中心查询个人信用报告时，发现自己仍存在一则不良征信记录，且个人信用报告上显示，白某仍欠招行信用卡10251元。9月2日，白某将其告上法庭，要求招行撤销自己的不良征信记录。
近年来，信用卡透支问题日益突出。数据显示，招行2019年信用卡不良贷款达90.33亿元，较去年增长26.41亿元，同比增长41.32%，信用卡不良率为1.35%，同比增长0.24个百分点。
信源：《新华融媒看财经》
【国咨解案-名律说法】随着征信记录制度在全国的确立，个人信用记录对每个人的影响越来越大。近日，上海男子白某因其招行信用卡无故存在欠款10250.64元导致不良征信记录，一纸诉状将招行告上法庭，该案经过两审，男子最终获得胜诉判决，其不良征信记录如愿以偿地被招行撤销，引发热议。
上海市浦东新区人民法院认为，白某之前已经因欠信用卡贷款一事接受过处罚，并归还了欠款本金，如果招行认为白某对其仍有欠款10250.64元事实，完全可以通过民事诉讼程序解决。但招行并没有向白某积极主张债权，也没有证据证明其通过电话等方式向白某催收过信用卡欠款。由于本案诉讼因白某对不良征信记录不服提起，亦并非招行主张债权提起，招行对自身债权怠于行使权利又没有相应证据支持，白某主张具有一定合理性，判决白某胜诉。
【国咨出招】
近年来，信用卡风险明显上升，银行资产面临重大压力。总体看，信用卡不良生成额，不良生成率都在攀升。为了挽回这种颓势，及时追回信用卡贷款，各大信用卡发放银行要利用自身影响力吸纳优质客户，形成广泛而优质的客户群基础，这样才能为追贷减少隐患。同时，各大银行要及时履行自己作为债权人的催债权利，如果一旦被法院认定为怠于履行债权人权利，从法律层面会比较被动，最终导致难以获得法院支持。
其次，在消费者办理信用卡时要明确告知不及时偿还信用卡欠款要承担一定责任，严重的可能还涉及到刑事犯罪——信用卡诈骗罪。最后，各银行宜聘请专业律师团队及时做好呆账坏账的法律风险防控，合理避开诉讼风险，这样才能妥善维护银行良好公众形象，尽量减少消费者因不满而引发的诉讼纠纷。
国咨律师：捍卫国法，守卫国民！有冤屈，即刻倾诉！只要不绝望，永远有希望！名律出手，冤案必雪！
